长江商报消息 ●长江商报记者 徐佳
失去城商行一哥宝座，北京银行（601169.SH）步履蹒跚。
三季报显示，2025年前三季度，北京银行实现营业收入515.88亿元，同比减少1.08%；归属于该行股东的净利润（以下简称“归母净利润”）210.64亿元，同比仅增长0.26%。
这一成绩在上市城商行中并不突出。特别是被江苏银行赶超之后，市场讨论更多的是，北京银行前三季度的营业收入、归母净利润已落后江苏银行155.95亿元、95.19亿元。
长江商报记者注意到，尽管资产规模稳步扩张，但投资业务波动成为拖累北京银行三季度业绩表现的主要原因。
2025年前三季度，北京银行公允价值变动收益为-11.89亿元，同比减少14.06亿元。截至2025年9月末，北京银行金融投资资产规模为1.77万亿元，较上年末增长23.1%。
而在资产质量方面，截至2025年9月末，北京银行不良贷款率1.29%，较年初下降0.02个百分点。但同时，该行拨备覆盖率195.79%，较年初下降12.96个百分点，仍低于200%。
此外，截至2025年9月末，北京银行资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为12.82%、11.87%、8.44%，较上年末均有不同程度下降。
盈利能力已被江苏银行宁波银行赶超
三季报显示，北京银行实现营业收入515.88亿元，同比减少1.08%；归母净利润210.64亿元，同比增长0.26%；扣除非经常性损益后的净利润206.83亿元，同比减少0.03%。
分季度来看，2025年前三个季度中，北京银行分别实现营业收入171.27亿元、190.91亿元、153.7亿元，同比增长-3.18%、5.12%、-5.71%；归母净利润76.72亿元、73.81亿元、60.11亿元，同比增长-2.44%、5.11%、-1.85%。
在第二季度业绩增速止跌回升的情况下，第三季度北京银行盈利能力再次下滑。
与其他同行相比，北京银行这份财报更显得乏善可陈。2025年前三季度，A股17家上市城商行中，14家实现营业收入和归母净利润双增，仅北京银行、贵阳银行、兰州银行三家营业收入负增长，北京银行的净利润增速也仅高于贵阳银行和厦门银行。
市场讨论更多的是昔日城商行“旧王”与“新王”之间的对比。截至2025年9月末，江苏银行资产总额4.93万亿元，较年初增长24.68%。同期，北京银行资产总额4.89万亿元，较年初增长15.95%。
总资产规模仅领先0.8%，但江苏银行的盈利能力已大幅超过北京银行。2025年前三季度，江苏银行实现营业收入671.83亿元，同比增长7.83%；归母净利润305.83亿元，同比增长8.32%。
在营业收入和归母净利润上，江苏银行已分别超过北京银行155.95亿元、95.19亿元。
不仅如此，同属于江浙地区的宁波银行在前三季度的营业收入为549.76亿元、归母净利润为224.45亿元，同比增长8.32%、8.39%，亦赶超北京银行。截至2025年9月末，宁波银行的资产总额为3.58万亿元。
此外，数据显示，2025年前三季度，江苏银行、北京银行、宁波银行的加权平均净资产收益率（年化）分别为15.87%、9.86%、13.81%。
不仅仅是业绩，北京银行在合规方面也面临考验。2025年9月末，北京银行因贷款分类不准确、金融投资业务减值准备计提不充足等七项违法违规行为，被北京金融监管局罚款530万元，两名相关责任人分别被警告并罚款5万元。
更早之前，2025年5月，北京银行南昌分行因贷款管理不到位、违规调整还款计划、贷后管理不到位等问题被罚款170万元，南昌高新支行因贷后管理不到位被罚款30万元，南昌红谷滩支行因贷后管理不到位被罚款40万元。
公允价值变动损失11.89亿拖累业绩
资产规模稳步扩张，投资业务波动则成为拖累北京银行三季度业绩表现的主要原因。
三季报显示，2025年前三季度，北京银行的投资收益为99.03亿元，同比减少3.6%；公允价值变动收益为-11.89亿元，较上年同期的2.17亿元减少14.06亿元。
而2025年上半年，由于公允价值计量的金融投资估值同比减少，北京银行公允价值变动损益为0.9亿元，同比减少89.32%。
截至2025年9月末，北京银行金融投资资产规模为1.77万亿元，较上年末增长23.1%，占总资产的比例为36.2%。其中，交易性金融资产3735.6亿元，较上年末小幅下降0.5%；债权投资7604.78亿元，较上年末增长10.56%；其他债权投资6357.3亿元，较上年末增长69.75%。
相较于投资业务而言，北京银行传统业务表现较为稳定。长江商报记者注意到，随着生息资产规模的扩张以及息差收窄压力的减轻，2025年前三季度，北京银行实现利息净收入392.46亿元，同比增长1.8%。
多家机构测算，2025年前三季度，北京银行的净息差为1.26%，较上半年收窄2个基点。
截至2025年9月末，北京银行贷款总额2.37万亿元，较年初增长7.38%。其中公司贷款（不含贴现）规模1.43万亿元，较年初增长1534亿元，同比多增354亿元，增幅11.98%，特别是科技金融、绿色金融、普惠型小微企业贷款余额分别较年初增长20.16%、26.20%、16.91%。
负债端，截至2025年9月末，北京银行存款总额2.64万亿元，较年初增长7.6%。其中，公司存款规模1.83万亿元，较年初增长1214亿元，增幅7.12%。
非息收入中，2025年前三季度，北京银行手续费及佣金净收入32.69亿元，同比增长16.9%。
据三季报披露，2025年前三季度，北京银行代销个人理财规模增量超去年全年增量，手续费收入同比增长超10%。截至报告期末，该行合作代销机构近百家，累计代销财富产品超3200支。
资产质量方面，截至2025年9月末，北京银行不良贷款率1.29%，较年初下降0.02个百分点。
但需注意的是，截至2025年9月末，北京银行拨备覆盖率195.79%，较年初下降12.96个百分点；拨贷比2.53%，较年初下降0.2个百分点，风险抵补能力有所削弱。
此外，截至2025年9月末，北京银行资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别由上年末的13.06%、11.97%、8.95%下降至12.82%、11.87%、8.44%。
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责任编辑：李琳琳
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